Рассрочка от Альфа-Банка: карта #вместоденег

 
Наверное, еще многие помнят, каким спросом лет пять назад пользовались потребительские кредиты. Но тройные переплаты остудили пыл простого обывателя и популярность их начала падать. Вскоре на смену им пришли классические кредитные карты с их льготным периодом и вызвали новый фурор. Однако, наступает и их время ухода с вершины Олимпа, потому что на рынок выходят карты рассрочки — еще более выгодный и совершенный продукт. Что это такое, рассмотрим на примере карты рассрочки от Альфа- Банка.

ОФОРМЛЕНИЕ КАРТЫ #ВМЕСТОДЕНЕГ НА ОФИЦИАЛЬНОМ САЙТЕ

Вместоденег

Карта вместоденег от Альфа-Банка

Что предлагает  «Альфа-Банк»



Прошло совсем еще немного времени с того момента, как вышел в свет новый продукт «Альфа-Банка» — карта вместо денег. Звучит заманчиво и немного интригующе.

Смысл карты заключается в том, что за деньги банка можно покупать все, что угодно и где угодно. Без привязки к стране, магазину или партнеру банка. Не верите, что так бывает? Читайте дальше и делайте выводы сами.

Период рассрочки до 2-ух лет

Рассрочка от 4 до 24 месяцев. Такого еще небыло — 2 года рассрочки!

В чем преимущества перед аналогами

Карта рассрочки вместо денег предлагает пользователям оплачивать товары и услуги частями без каких-либо переплат в любой точке мира, а также через Интернет. Карта «Вместо денег» была создана на основе платежной системы МастерКард.

Условия

Самые лучшие условия на рынке карт рассрочек

Уникальность продукта заключается в том, что в рассрочку можно взять товар не только в магазинах-партнерах Альфа-Банка, но и любых других, к которым вы привыкли. Это могут быть даже обычные продуктовые магазины. Главное, чтобы в них  присутствовал терминал, так как снятие наличных не предусмотрено. Единственное, что надо учесть — это то, что сроки рассрочки у партнеров и у обычных магазинов будут отличаться. Как ни крути, банку выгодней, чтобы вы пошли за покупками к его компаньону, тогда и условия для вас окажутся более выгодными. Но при этом, Альфа-Банк решил не лишать потребителя возможности выбирать самому, где использовать карту рассрочки вместо денег.

Основные условия

Условия обслуживания карты

 

Основные условия кредитования

Условия кредитования

 

Требования к документам

Требования и документы

 

Как реально работает карта вместоденег

Экспертиза

Описание банковского продукта на banki.ru — авторитетный финансовый портал России

Условия и тарифы



Теперь о самом интересном — о том, сколько все это стоит, и чего ожидать при просрочке:

  • Пластиковый носитель выпускается бесплатно сроком на 5 лет с возможностью дальнейшего продления. Это происходит тоже бесплатно.
  • В случае утери карты процедура восстановления обойдется вам в 500 рублей. Если по какой-то причине банк решает заменить пластик, то все расходы он берет на себя.
  • Сумма рассрочки может составлять от 3 000 рублей до 100 000 рублей. Определяется для каждого в зависимости от многих факторов в индивидуальном порядке.
  • В период рассрочки процентная ставка за пользование деньгами банка составляет 0%.
  • Взять товар в рассрочку можно в период от 1 месяца до двух лет.
  • Льготный период составляет до 60 дней
  • При досрочном погашении комиссии отсутствуют.
  • Проверить баланс в банкоматах-конкурентах стоит 30 рублей.
  • Со второго месяца после оформления рассрочки начнет действовать смс-оповещение обо всех операциях по счету. За это придется платить 59 рублей ежемесячно. Но пользу данной услуги тяжело переоценить, так как она является весьма удобной напоминалкой.
  • Пополнение карты через банкоматы «Альфа-Банка» и партнерских банков комиссий не предусматривает. А вот внесение денег на счет через кассу, пусть даже самого «Альфа-Банка» будет стоить 250 рублей.
  • Личный кабинет и мобильный банк — дополнительная бесплатная опция ко всем прочим радостям.

Хотелось бы дополнительно остановиться на штрафах Альфа-Банк карты рассрочки. Тарифы следующие:

  1. Штраф за несвоевременное погашение — 10% годовых (либо 0.0274% за день).
  2. За пропущенный платеж, помимо суммы долга, придется заплатить еще 500 рублей сверху.
  3. Неустойка за пропуск платежа — 36.5% годовых.

Как видите, штрафы солидные, поэтому стремитесь не доводить дело до них.

Теперь, что касается того, как рассчитывается период кредитования по карте рассрочки Альфа-Банк. Условия предлагаются такие: при оплате товаров и услуг в партнерских сетях банка можно рассчитывать на длительную рассрочку, вплоть до 24 месяцев. Если же оплата произошла в любом другом месте, то вернуть деньги надо успеть через месяц.

С целью саморекламы и привлечения новых клиентов, до 31 марта 2018 года «Альфа-Банк» проводит акцию, согласно которой, расплатившись в не партнерских магазинах, вы гарантированно получаете рассрочку от 4 месяцев.

как расчитывается рассрочка по карте вместоденег

Как работает карта

Как рассчитывается ежемесячный платеж

Тут все просто: общая сумма покупки делится равными частями на определенный срок. Каждая последующая покупка будет открывать новый период рассрочки.

Рассмотрим пример. В июне вы купили холодильник за 20 000 рублей. Для полной выплаты магазин дал вам пять месяцев. Значит, каждый месяц вы должны будете вносить на счет по 4000 рублей. Первая выплата должна состояться не позднее, чем через 30 дней после покупки.

Кстати, датой минимального платежа считается число подписания договор на оформление карты. Не путайте: не день покупки, а день заключения сделки именно с банком. То есть, если вы оформили карточку 5 апреля, то именно на пятое число каждого месяца баланс должен быть пополнен на сумму минимального платежа. Иначе — штраф.

Продолжим. После холодильника, в августе вы покупаете пылесос за 6 000 рублей на три месяца. Значит, начиная с сентября, вы платите 4000 рублей за холодильник плюс 2000 рублей за пылесос. Итого, к 5 числу надо внести 6000 рублей.

партнеры карты вместоденег

Магазины партнеры

Контроль платежей

Для того, чтобы не запаздывать с выплатами, есть удобное приложение для телефона, называется «Альфа-Мобайл». Найти его можно в магазине приложений Google Play и App Store.

Виджет позволяет следить за графиком платежей — сколько и когда выплачено, как скоро платить опять и сколько осталось. Можно отслеживать все операции, проведенные по карте. Также через приложение можно пополнять карту рассрочки Альфа, общаться со службой техподдержки и узнавать о новых партнерских торговых сетях.

 Где и как оформить




Процедуру получения карты нельзя назвать слишком простой ввиду того, что потребуется заполнить немаленькую анкету и предоставить справку с места работы, которая в свою очередь готовится пару недель.

Если вас это не останавливает, то заказать заветный пластик «Вместо денег» можно тремя путями:

  1. На главном сайте alfabank.ru в разделе «Кредитные карты». Из списка всех предложений достаточно выбрать карту рассрочки Альфа Банк оформить и заполнить предлагаемую анкету.
  2. Позвонить в колл-центр по номеру 8-800-100-2017 и оставить запрос.
  3. Прийти в ближайшее отделение и оформить её с помощью менеджера.
Онлайн оформление карты вместоденег

Онлайн-оформление карты

Требования к заявителю следующие:

  • лицо, оформляющее запрос на рассрочку, должно быть не младше 18 лет, но и не старше 85;
  • наличие гражданства РФ и российского паспорта;
  • постоянная прописка в том регионе, где находится «Альфа-Банк» (при этом прописка не является обязательной в месте фактического получения карты);
  • требуемый стаж работы на последнем месте — не менее трех месяцев;
  • справка о доходах, выданная бухгалтерией (по форме 2-НДФЛ).

В бланке заявления на карту вместо денег Альфа-Банк желает увидеть следующую информацию о вас:

  • ФИО аналогично как в паспорте;
  • полная дата рождения;
  • место прописки;
  • номера мобильного и домашнего (если есть) телефонов;
  • адрес электронной почты;
  • место работы и вашу должность;
  • сколько составляет ваша среднемесячная зарплата (к бланку надо будет подкрепить документ, подтверждающий уровень вашего дохода).

Также в анкете указывается сумма, которую вы желаете получить на карту рассрочки Альфа-Банка. В случае одобрения, «Альфа-Банк» сразу выдаст карточку на месте либо вышлет её на указанное в заявке отделение.

Как активировать

Для банка активация карты означает, что клиент полностью согласен со всеми условиями и безоговорочно принимает их. Кроме того, активация — это вопрос безопасности. Вводя пин-код, полученный на номер телефона из анкеты, система фиксирует, что вы являетесь истинным владельцем карты.

 Активировать пластик можно: по телефону горячей линии, в личном кабинете (интернет-банкинге) или банкомате «Альфа-Банка».

Связавшись со службой поддержки по телефону подготовьте номер карты, имя и фамилию держателя, кодовое слово. Если все данные окажутся верными — то можно отправляться на шопинг.

Для активации в банкомате достаточно запросить любую процедуру, например, проверку баланса. Система запросит пин-код, который надо ввести на экране. Готово!

В личном кабинете процедура мало чем отличается от вышеуказанных способов. Понадобится зайти на официальный сайт банка, выбрать в верхнем правом углу кнопку «Интернет-банк». Далее вводится логин/пароль, выбирается функция для активации карты и указываются секретные данные.

Кто является партнером «Альфа-Банка»

Согласно заявленным условиям, совершать покупки в рассрочку с картой  #вместоденег можно без ограничений по торговым сетям. Однако, «Альфа-Банк» таки заключил договора о партнерстве с некоторыми торговыми гигантами. Покупая у них и пользуясь их услугами, в выигрыше остаются все.  Особенно покупатель. Так как, обращаясь к партнерам, можно получить еще более выгодные условия. Например, длительный срок для выплат по карте рассрочки Альфа-Банк. Магазины партнеры:

  • продукты — «Метро» (4 месяца рассрочки), «Перекресток» (4 месяца);
  • бытовая техника, электроника — «МВидео» (4 месяца рассрочки), «Эльдорадо» (4 месяца), «Мегафон» (24 месяца);
  • билеты, туристические агентства — «Билетикс.Ру», OneTwoTrip, TezTour (4 месяца);
  • аптеки — «Будь здоров», «Теледоктор» и многие другие;
  • одежда, обувь — LaModa, Kari, «Снежная королева» (4 месяца).

Данный список является не полным, так как с каждым днем партнерская сеть расширяется, а условия кредитования — улучшаются. Наиболее свежую информацию всегда можно найти на сайте «Альфа-Банка» либо в личном кабинете.

Партнерами в банковской сфере являются: Газпромбанк, Московский кредитный банк, (МКБ), Бинбанк и Промсвязьбанк. В банкоматах этих банков вы сможете проверить баланс или пополнить его без каких-либо комиссий.

Что не подлежит рассрочке



Возможно, для кого-то станет открытием, но есть такие группы товаров и услуг, которые не подлежат оплате картой рассрочки Альфа-Банк. К ним относятся казино (как реальные, так и онлайн), игровые автоматы, социальные и благотворительные организации. Нельзя в рассрочку также платить алименты, любые виды штрафов, судебные издержки, госпошлину.

Не распространяется рассрочка и на оплату деятельности политических и любых религиозных организаций.

Почему отказали в рассрочке

Причин, почему на кассе оплата товара не прошла, может быть несколько. Например, доступный лимит меньше суммы рассрочки или имеется просроченная задолженность.

Отказ приходит и в случае, если карта не была активирована либо заблокирована. Для выяснения причин и решения проблемы можно обратиться в службу поддержки, которая обязательно поможет.

Что говорят люди

Еще сомневаетесь, хороший ли продукт карта рассрочки Альфа-Банка? Отзывы помогут вам помочь определиться. Несмотря на то, что карта стала доступна для пользователей 5 марта 2018 года, уже многие смогли оценить её по достоинству. Вот что говорят «первооткрыватели».

 

«Спасибо «Альфа-Банку», что одобрил рассрочку. Теперь я могу покупать любимые продукты, когда захочу, а задолженность буду гасить постепенно. Пенсия-то маленькая и иногда вся уходит на лекарства. Анатолий Иванович, 71 год».

 

«Карта меня выручила, когда срочно необходимо было купить ноутбук для работы. За наличку я бы точно не смогла, а с рассрочкой за полгода выплатить — это очень даже реально. Самое главное для меня в этом вопросе оказалась оперативность. Карту-то я оформила заблаговременно и спрятала на всякий случай. И такой случай настал. Я пошла в магазин электроники и через 15 минут уже шла домой с новой техникой. Кира, бухгалтер».

 

«Приобрел комплект летней резины на машину, но до конца не доверяю всем эти красивым условиям. Платить, конечно, буду вовремя, а там посмотрю, все ли так на самом деле, как преподносит реклама. Ни за что бы не связался с банком, да выхода не было. Игорь.»

Сто дней льготного периода

Карта рассрочки Альфа-Банк 100 дней — это одна из разновидностей обычной кредитной карты. Однако из-за своего длительного льготного периода и возможности погашать минимальными суммами, её относят к карточке рассрочки.

Отсчет льготного периода (ЛП) начинается с момента любой из следующих операций:

  • оплата покупок или услуг в магазине;
  • оплата через Интернет (пополнение мобильной связи, коммунальные услуги и др.);
  • снятие наличных;
  • денежный перевод в пределах своего счета или на счет третьего лица.

После свершения одного из этих действий ЛП вступает в силу, и у вас есть возможность вернуть потраченную сумму без процентов.  Но есть одно обязательное условие — это взнос в размере 5% от суммы долга (можно, конечно, и больше. Но не меньше). В противном случае, после завершения ЛП на остаток начнут начисляться большие проценты — от 23.99%.

Требования к заемщикам на получение немного отличаются от тех, что предусмотрены для карты рассрочки вместо денег:

  • гражданство РФ и возраст не менее 18 лет;
  • стаж на последнем месте работы не менее 1 месяца;
  • постоянная регистрация (или постоянное место работы) в том населенном пункте, где располагается отделение «Альфа-Банка»;
  • личный мобильный номер;
  • наличие стационарного городского телефона на работе (по нему будут звонить с банка и сверять информацию);
  • фиксированный доход: для Москвы от 9 тыс. рублей, для областей — от 5 тыс. рублей.

Карта рассрочки Альфа-Банк 100 дней бывает трех видов:

  1. Классическая (максимальный лимит — 300 000 рублей, плата за годовое обслуживание — 1190 рублей);
  2. Золотая (лимит — до 500 000 рублей, обслуживание — 2900 рублей);
  3. Платиновая (доступный лимит — до 1 000 000 рублей, обслуживание — 5 490 р.)

Преимуществом этих карт является то, что льготный период в 100 дней действует как на безналичный расчет, так и на снятие налички. В сравнении с другими банками, где снятие наличных либо не предусмотрено вообще, либо только с большими процентами, эти условия действительно шикарны, даже невзирая на плату за годовое обслуживание.

В любом случае, прежде чем тратить чужие деньги, хорошо взвесьте свои силы и обдумайте необходимость совершаемой покупки. Какими бы не были лояльным условия, долги придется возвращать, и лучше для вас же будет, чтобы это произошло своевременно и без финансовых потерь.